Заказываем дебетовую карту с начислением процентов на остаток средств на счету. Дебетовые карты с процентами на остаток средств

20.10.2019

Карты с начислением процентов Рад приветствовать! Мне постоянно пытаются сосватать то одну, то другую незамужнюю девушку.

Дошло до того, что мама пыталась меня познакомить со своей сотрудницей. Роман у нас не получился, но общение оказалось полезным, особенно для нее.

Дама откладывает деньги на покупку дачи и ищет выгодные пути по получению дополнительных процентов. Посоветовал ей завести дебетовую карту с начислением процентов на остаток средств. Идея ей понравилась. А если и вы хотите быть в курсе, как это работает, то читайте далее.

В данной статье речь пойдето о доходных дебетовых картах с начислением процентов. Ставки по таким картам значительно меньше, чем по обыкновенным вкладам. Однако главным плюсом является возможность быстрого снятия денег с карты. Ниже приведен обзор карт Рокетбанка, ПСБ, Хоум Кредит и других банков. C рейтингом доходных карт вы можете более подробно здесь - рейтинг доходных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка Данная карта позволяет получать ежемесячно 9.5% годовых.

Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно.

Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается.

Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.

К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Интеркоммерц, физически все деньги находятся в нем.

Доходная карта Хоум Кредит банка

Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold. Ставка по карте составляет 7% годовых. Выпуск стоит 2500 рублей. Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение . Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.

Карта Социальная от Сбербанка Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты .

Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца.

Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.

Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.

Доходная карта от Промсвязьбанка

«Доходная карта» «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых.

Предупреждение!

А вот неснижаемые средства в размере, превышающие 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10 годовых. Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня.

Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.

Банк в кармане от банка Русский стандарт «Русский стандарт» предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий.

При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет?

В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции.

То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.

Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.

«Мой сейф» от «Альфа-банк»

Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке.

Внимание!

Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых.

Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.

Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?

Что представляют собой дебетовые карты Дебетовые карты с начислением процентов– это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты.

Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем : снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий.

При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.

Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).

Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:

Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;

Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату , участвует в подобной программе.

Совет!

Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.

Какие депозитные карты с начислением процентов существуют? Как получить наиболее высокий доход, пользуясь таким финансовым инструментом? Чем подобные устройства от разных компаний отличаются между собой? На эти вопросы можно ответить, взяв для примера несколько карточек от различных банков.

Альтернатива картам с начислением процентов

Депозитные карты с начислением проценты имеют достаточно конкурентоспособную альтернативу – это вклады с ежемесячной выплатой накопленных средств.

Проценты здесь могут быть несколько выгоднее, а доход от них вы также будете получать каждый месяц. При этом стоит обратить внимание на возможность досрочного расторжения, некоторые банки на сегодня даже в этом случае сохраняют процент выплат в полном объеме.

Таким образом, вы можете пользоваться накопленными процентами, а при необходимости получить все свои средства.

источник: http://hcpeople.ru/

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов: альтернатива вкладам

Лучшие дебетовые карты Дебетовые карты могут с полным правом считаться достойной альтернативой банковским депозитным вкладам, поскольку наделены некоторыми качествами, которыми не могут похвастаться депозитные счета.

В этой статье будут рассмотрены преимущества депозитных карт, а также некоторые аспекты, касающиеся выбора банка и самой карты.

Кроме того, будут представлены условия открытия и обслуживания дебетовых карт от некоторых банков РФ, актуальные на данный момент (апрель 2015 года).

Предупреждение!

Основное сходство дебетовых карт с банковскими вкладами заключается в следующем: в первом и во втором случае клиент передает свои средства банку, который, распоряжаясь деньгами, выплачивает проценты владельцу капитала.

В некоторых случаях процентная ставка, предлагаемая банками по дебетовым картам, не уступает ставке по традиционным вкладам. Деньги, которые лежат на карте, также защищены государством в рамках программы обязательного страхования (предельная сумма компенсации, как и по вкладу, составляет 1,4 миллиона рублей).

Преимущества дебетовых карт

Условия далеко не всех депозитных программ, предлагаемых отечественным рынком банковских услуг, позволяют вкладчику свободно распоряжаться его средствами, которые размещены в банке в рамках того или иного вклада.

Внимание!

Дебетовая карта делает возможным снять деньги в любой момент, расплатиться за покупку в магазине, оплатить крупные приобретения.

Таким же образом держатель карты может в любой момент полнить свой счет или перевести денежные средства с карты на счет в любом банке. Это является основным преимуществом дебетовых карт, однако, далеко не единственным.

Кредитный лимит

Несмотря на то, что дебетовые карты по определению позволяют распоряжаться исключительно средствами самого клиента, многие банки допускают овердрафт – открывают для клиента кредитный лимит.

Таким образом, держатель капитала не только имеет возможность воспользоваться им в любой момент, причем в полном объеме, но еще и получить в автоматическом режиме банковский кредит.

Платежи «онлайн»

Подавляющее большинство дебетовых карт предполагает операции со средствами в режиме «онлайн», чего не допускают стандартные условия вкладов – держатель карты может дистанционно проводить оплаты, делать переводы в пользу физических, юридических лиц . Соответственно, начисленные проценты будут переводиться на эту же карту.

«Кэш бэк»

Бонусы в случае оплаты картой Кроме того, проводить оплату с помощью карт зачастую выгоднее, чем наличными средствами (и намного быстрее, чем с помощью банковского счета).

Многие поставщики услуг, продавцы предлагают скидки и различные бонусы в случае оплаты картой.

Также все более популярной становится такая функция, как «cash back» - это возврат определенной части платежа обратно на карту, с помощью которой был проведен платеж.

Как правило, речь идет о возврате суммы, составляющей 0,5% - 3% суммы платежа, однако в некоторых случаях возврат может достигать и 10% - 15% (дорогие рестораны, услуги бронирования гостиниц, аренда автомобиля).

Исходя из перечисленных преимуществ, можно подвести некоторый итог: дебетовая карта выгодна владельцу капитала, который желает иметь под рукой эффективный платежный инструмент, и одновременно получать доход в виде процентных начислений.

Здесь можно провести аналогию с банковским вкладом – чем больше средств имеется на карте, чем выше ее статус, тем более выгодна дебетовая карта для ее владельца.

Выбор банка и дебетовой карты

Раз уж речь зашла о дебетовой карте, как об инструменте накопления, в первую очередь потенциального держателя банковской карты интересует доходность.

Совет!

Не меньший интерес вызывает степень защищенности средств, лежащих на дебетовой карте того или иного банка.

Кроме того, не стоит забывать, что банковская карта изначально предусмотрена как платежный инструмент, поэтому держателю капитала следует рассмотреть вопрос доступности средств.

Надежность банка

Итак, при выборе банка для открытия дебетовой карты стоит учесть взаимосвязь между степенью надежности банка и доходностью карты. Чем стабильнее банк, чем больше он защищен от всяческих потрясений, происходящих в банковском секторе, тем меньшую процентную ставку он предлагает своим клиентам.

Предупреждение!

Небольшие банки, в свою очередь, могут предложить весьма интересную процентную ставку, однако никто не сможет дать гарантий, что у этой кредитной организации вскоре не будет отозвана лицензия (что весьма актуально для РФ по состоянию на начало 2015 года).

Поэтому оформлять дебетовые карты в банках-лидерах отрасли предпочитают лишь те, кто намерен держать значительную сумму (более 1,4 миллиона рублей), используя карту как удобный инструмент оплаты.

Сумма средств на карте

С другой стороны, если потенциальный держатель карты не планирует держать на ней значительную сумму (сумму, превышающую страховое покрытие АСВ) – то есть все основания искать банк, который предлагает максимальный процент.

Только в этом случае необходимо учесть, что при возникновении у банка проблем, средства будут какое-то время недоступны (до момента начала выплат компенсации по вкладам, счетам, пр.).

Статус карты

Доходность дебетовой карты также зависит от того, сколько будет необходимо платить за ее открытие, обслуживание, снятие средств (возможны комиссии по другим операциям).

Дебетовые карты с высоким статусом (Gold, Platinum, пр.), по которым предлагается максимальный процент и разнообразные бонусы, требуют определенных затрат на этапе оформления и поточного обслуживания.

Это, с одной стороны, снижает общую доходность, но, с другой стороны, позволяет обеспечить высокую прибыльность в том случае, если карта используется не только для демонстрации статуса ее владельца, а на ней действительно находятся (оборачиваются) значительные средства.

Неснижаемая сумма

Отдельным моментом, на который стоит обращать внимание при изучении условий открытия дебетовой карты, является порог неснижаемого остатка (сумма, которая в любых случаях должна оставаться нетронутой).

Нарушение этого правило чревато потерей процентов за определенный период (зависящий от условий банка).

Сумма, необходимая для открытия

Одно из отличий дебетовых карт разных банков заключается в «пороге вхождения» - для открытия карты может требоваться различная сумма в качестве обязательного взноса.

Эта сумма может составлять 100 рублей, а может 30 – 100 тыс. рублей. В значительной степени минимальная сумма, позволяющая открыть дебетовую карту, зависит от статуса карты.

Выбираем банк и дебетовую карту При открытии дебетовой карты с доходом на остаток владелец капитала может преследовать две основные цели (получение прибыли и использование карты для платежей) в разных процентных соотношениях.

Если приоритетной целью является обеспечение сохранности средств при возможности свободно их использовать (и сумма на карте превышает предел страховой компенсации), то желательно открывать карту в крупном и стабильном банке, несмотря на меньшую доходность.

Если же приоритетом является приумножение средств (сумма менее 700 тысяч рублей), то можно выбирать банк с самыми удобными условиями и привлекательной процентной ставкой.

Внимание!

Мы начнем с рассмотрения условий от крупных банков, что соответствует интересам граждан, принадлежащих к первой группе держателей дебетовых карт. Нас интересуют, прежде всего, кредитные организации, входящие в ТОП-50.

Стоит уточнить, что крупнейшие банки (Сбербанк, ВТБ-24), как правило, не испытывают недостатка в ликвидности. А поэтому проценты, начисляемые ими по депозитным картам, обычно не очень высокие.

Хоум Кредит Банк

Банк входит в число системообразующих банков РФ, а поэтому считается одним из наиболее стабильных. В рамках дебетовых карт Visa Gold и MasterCard Gold кредитная организация предлагает начисление процентов на остаток средств по ставке до 10% годовых.

Предлагается бесплатное подключение и использование услуги «интернет-банк», бесплатное открытие и отсутствие комиссии при остатке не менее 10 000 рублей, а также довольно привлекательные дневные лимиты на снятие средств (снятие 500000 рублей, безналичная оплата 1,5 миллиона рублей).

Банк Русский Стандарт Один из крупнейших и наиболее динамично развивающихся в течение последних нескольких лет банк предлагает целый ряд довольно интересных предложений по дебетовым картам.

Среди них можно выделить MasterCard Platinum – по этой карте предлагается начисление дохода на остаток до 14% годовых.

Стоит сказать, что это достаточно дорогая и статусная карта, ее годовое обслуживание стоит 10 тысяч рублей.

Однако, если оборот по этой карте в течение последующих лет (карта выпускается на 5 лет) превышает 600000 рублей, то в этом случае обслуживание бесплатно.

А если сумма расходов по карте меньше 30000 рублей, то процент по остатку снижается до 12% годовых. Кроме начисления процентов предусмотрен cashback до 10%, а также автоматическое участие владельца в системе «Клуб скидок» - услуги и покупки по всему миру со скидкой до 30%.

Бинбанк

Предложение «Доходная карта» от Бинбанка предполагает получение до 10% годовых в рублях, до 4% в долларах США и до 3% в евро.

Для получения максимального процента необходимо, чтобы остаток средств на карте не оказывался ниже 10 000 рублей.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк ТКС – оператор, осуществляющий обслуживание клиентов в режиме «онлайн» предлагает дебетовую карту MasterCard в статусе Platinum, процентная ставка достигает 12% годовых.

Совет!

Управлять движением средств по карте можно с помощью интернета через компьютер или мобильные устройства. Предусмотрен cashback до 30%. Заказать карту можно на официальном ресурсе, после чего банк обязуется доставить ее в любую точку России.

источник: http://www.vkladvbanke.ru/

Сейчас основная масса банков не начисляет проценты на остаток собственных денежных средств на счете карты, точнее делают это лишь по ставке «До востребования». Ставка подразумевает 0,01% годовых. Но существуют и приятные исключения.

Есть разные способы начисления банками процентов на личные средства на карте. Рассмотрим их более детально.

Дебетовые карты с начислением процентов Суть первого способа заключается в выборе дебетовой карты, в которой еще по тарифу на остаток средств «вшивается» начисление процентов.

Такой метод практикуется небольшим числом банковских организаций.

К примеру, по банковским картам МДМ Банка двух категорий начисляется 3% годовых, это категории Infinite и Platinum.

То же самое наблюдается и по карте Platinum от банковской организации Тинькофф Кредитные Системы. По ней банк на остаток денежных средств начисляет 8% годовых (если этот остаток не превышает 200 тысяч рублей, в другом случае начисляется 4%).

Для начисления процентов никаких изнурительных заявлений писать не придется, все происходит автоматически. Однако, в этом есть определенный минус – при решении сменить свою карту на какую-то другую этого же банка, проценты просто перестанут начисляться.

Понять это легко на примере: если вы в МДМ Банке оформили карту Visa Platinum c начислением 3% годовых на остаток денег по счету и вам пришлось оформить карту с транспортным приложением, то последняя считается отдельным продуктам, и начисление процентов по его тарифам не включается. Таким образом, вы получите два варианта решения задачи – или отказаться от старой карты с начислением процентов, или держать обе карты, оплачивая стоимость годового обслуживания каждой из них.

По такому же принципу действуют специальные «Доходные карты», которые банки создают для накопления средств. Выпускает такую карту Промсвязьбанк, начисляя до 4,5% годовых в рублях.

Накопительные счета

Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной, Росбанком, Альфа-Банком, Русский Стандарт и т.д.

К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).

В Альфа-банке действуют сразу несколько накопительных счетов — «Мой сейф», «Блиц-доход», «Ценное время». Пакет услуг, который вы подключаете, время нахождения денежных средств на счете и минимальная сумма на счете напрямую влияет на доходность накопительного счета в Альфа-банке. Так, максимальная доходность по счету «Ценное время» составляет 7,5% годовых в рублях.
Существует одна сложность, которая заключается в том, что деньги на сберегательный счет следует переводить со счета вашей карты через банкомат или посредством банкинга (или же при помощи специалиста, работающего в этом банке).
Если остаток на счете ниже 100 тыс. рублей, то по картам Банка Связной клиенты могут подключить счет SAFE. В таком случае им будет начисляться 10% в год, если же сумма превышает 100 тыс. рублей, то процентная ставка вдвое сокращается (5%).

Преимущество этого способа заключается в возможности подключения счета к любой карте. К примеру, если вы являетесь владельцем дебетовой карты Cosmo Альфа-банка, то можно написать соответствующее заявление, и вам легко подключат к этой карте накопительный счет. То же самое можно сделать, если у вас в наличии есть любая другая банковская карта.

Социальные карты с начислением процентов

Социальные карты Отдельным от предыдущих двух способов случаем является начисление по банковским картам, которые предназначаются для отдельных категорий граждан, к примеру, для пенсионеров.

Тут практикуют и тот и другой вариант начисления, то есть непосредственно карта с начислением процентов и накопительный пенсионный счет вместе.

Размер процентов в среднем по этим продуктам составляет от 3 до 4% в год. Например, в АК Барсе и Сбербанке к карте придется открывать пенсионный накопительный счет. В АК Барсе по счету «Накопительный пенсионный» будет начисляться до 1,2% годовых (в зависимости от суммы на счете), в Сбербанке — 3,5%.

А в Банке Москвы действует отдельно «Пенсионная карта» и по ней начисляется 4% годовых.

Кредитные карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Довольно интересными продуктами являются кредитные карты , предусматривающие возможность хранить на них собственные средства заемщика, на которые начисляются проценты. По сути – такие карты являются универсальными – дебетово-кредитными.

Предупреждение!

Пока на них есть ваши собственные средства – вы используете их, а как собственных средств не хватает, вы можете воспользоваться кредитным лимитом.

Такие карты предлагают оформить МТС-Банке, Банке Связной, банке Советский и ряде других.

В МТС-Банке в зависимости от вида кредитной карты будет начисляться от 5 до 8% годовых. В Банке Советский по кредитке Такой свой Gold начисляется 7% на остаток собственных средств, а в Связном банке по карте Связной WORLD MasterCard – до 10%.

источник: http://www.storecard.ru/

Разновидности карт

Банковские карты с начислением процентов на остаток средств могут использоваться в качестве альтернативы срочному вкладу. В статье мы рассмотрим особенности расчетной карты, на которую начисляются проценты, а также определим, насколько выгодно пользоваться подобными средствами, и могут ли они на самом деле конкурировать с банковскими депозитами.

С начислением процентов на остаток Некоторые банки предлагают расчетные карты, в тарифы на обсуживание которых изначально внесен пункт о начислени процентов на остаток средств.

Проценты по таким продуктам начисляются автоматически каждый месяц и, чаще всего, их размер зависит от минимального остатка.

Подобные программы встречаются не очень часто, но пользуются популярностью у клиентов. МДМ Банк, например, предлагает карты, по которым начисляется до 7% годовых в рублях.

На «пластик» Tinkoff Black от банка «Тинькофф Кредитные Системы» начисляются до 8% годовых на остаток средств. Кроме этого карта обладает функцией cashback, что позволяет возвращать на счет до 30% стоимости покупок.

«Банк в кармане» Русского Стандарта приносит владельцу доход в размере до 10% годовых на остаток средств на счету.

Универсальная карта «Связной банк» предусматривает начисление 10% годовых на остаток собственных средств при среднемесячном остатке от 10 000 рублей.

В некоторых банках можно получить подобный продукт который создан специально для накопления средств. Например, пластик типов Standard и Gold платежной системы VISA от Промсвязьбанка обладает всеми преимуществами расчетной карты, приносит доход в размере до 4,5% годовых, а также позволяет пользоваться скидками при оплате в магазинах-партнерах банка.

Сберегательный счет

К банковской карточке подключается накопительный счет, по которому начисляются проценты. Оформляя «Банк в кармане» в Русском Стандарте, клиент имеет возможность подключить накопительный счет. Если сумма на счету превышает 1000 рублей, то на остаток начисляется 4-8 процентов годовых в зависимости от категории карты.

Держатели универсального продукта «Связной Банка» имеют возможность открыть отдельный сберегательный счет SAFE 2.0.

Внимание!

Ставка по счету зависит от суммы, потраченной с помощью универсальной карты за последний месяц и составляет от 3% до 7% годовых. Со счета нельзя снимать деньги или расплачиваться за товары и услуги. Для снятия наличных надо просто перевести деньги на карту.

Неснижаемый остаток по счету SAFE 2.0 составляет 1000 рублей, а срок действия – 366 дней.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам целый ряд сберегательных счетов, в том числе и ко-брендинговых. Счет «Блиц-доход» позволяет получать доход от 0,01% до 5,6% годовых. При этом минимальная ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей, а максимальная – свыше 5 000 000 рублей.

Накопительный счет «Ценное время», с растущей процентной ставкой, дает возможность получать увеличенную прибыль при длительном нахождении средств на счете. Процентная ставка – от 0,01% до 9% годовых на остаток по счету. Минимальная ставка начисляется на сумму до 300 000 рублей, а максимальная – от 10 000 000 рублей.
Счет «Мой сейф» позволяет автоматически и регулярно пополнять счет и копить деньги на определенные цели . Процентная ставка начисляется ежемесячно – от 1% до 1,80% годовых на остаток. Размер ставки зависит от выбранного тарифа и размера минимального остатка.
«Активити» - накопительный счет с повышенной ставкой 6% годовых и ежемесячным начислением процентов. Для работы счета необходимо с помощью спортивного трекера отслеживать расстояние, которое вы прошли за день. На накопительный счет переводится столько денег с текущего счета, сколько пройдено метров.
Стоимость каждого метра клиенты определяют самостоятельно (в пределах от 1 до 50 копеек). Кроме этого можно выбирать минимальную сумму на счете и максимальную сумму перевода в день. Банк не имеет права переводить с текущего счета на счет «Активити» больше 67% средств.
Накопительный счет «Улетный» открывается в рамках программы «S7 Приоритет». За каждые 200 рублей, 20 долларов США или 18 евро ежемесячного остатка начисляется 1 миля. В последствие мили обмениваются на премиальные полеты от компании S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров альянса оneworld.

Минимальное количество миль для обмена на билет – 7500. Также в банке есть и предложение для пассажиров авиакомпании «Аэрофлот». Для этого разработан накопительный счет «АэроПлан». За каждые 120 рублей, 20 долларов США и 18 евро минимального остатка начисляется 1 миля, а премиальный билет можно получить за 15000 миль.

Депозит или карта с начислением процентов?

Депозит или карта Перед тем как выбрать расчетную карту для хранения и накопления средств внимательно изучите условия, комиссии и расходы, связанные с текущим обслуживанием счета, а также проверьте надежность банка и его репутацию.

Размер процентной ставки не является главным параметром, на который стоит ориентироваться.

Ставка должна рассматриваться одновременно со стоимостью ежегодного обслуживания карты, комиссиями за обналичивание средств и размером неснижаемого остатка.

Чаще всего доход по картам с начислением процентов на остаток, перекрывает расходы на их обслуживание и различные комиссии, но реального дохода более текущих расходов не приносит. Поэтому выгодно иметь расчетный пластик с начислением процентов и дополнительными функциями.

Например, начисляемые доходы покрывают все расходы, связанные с обслуживанием продукта, а функция cashback позволяет экономить и возвращать на счет в среднем от 1% до 5% стоимости покупок.

Юристы отмечают, что высокая доходность по расчетным картам не гарантирована, потому что банк имеет возможность в любой момент изменить условия или увеличить размер комиссий. В то же время доходы по вкладам четко оговорены в Гражданском кодексе, и банк не может в одностороннем порядке менять основные параметры депозита.

источник: http://www.podborvklada.ru/

Банки стали активнее предлагать доходные карты с начислением процентов на остаток

С осени банки начали активнее предлагать дебетовые карты с возможностью начисления процентов на остаток. Для банка выдача такой карты является дешевым способом привлечь пассивы. Также они могут рассчитывать на комиссионные доходы по операциям с картами.

Совет!

Сокращение выдачи кредитных карт заставило банки обратить внимание на дебетовые карты. По данным исследования Объединенного кредитного бюро, за 9 месяцев россиянам было выдано 2 млн кредитных карт, что на 76% меньше, чем за тот же период 2014 года.

При этом в целом объем розничного кредитования упал на треть. А в Петербурге, по данным Банка России на 1 ноября, объем кредитов физическим лицам снизился в годовом исчислении на 28,6%, до 257,4 млрд рублей.

Комиссия с карт В текущем году банки сделали акцент на развитие комиссионных продуктов, привлечение вкладов также показывает неплохую динамику. Как объясняют в банках, они сами сократили свои риски по кредиткам, в большинстве случаев отказавшись кредитовать клиентов «с улицы».

Кроме того, клиенты также не готовы брать карты, так как ставки по ним значительно выше, чем по другим видам кредитов.

Что касается дебетовых карт, то все чаще потребители оформляют дополнительные карты для расчетов, кроме того, их привлекает возможность начисления процентов по остатку.

Предупреждение!

Для банка выдача такой карты является дешевым способом привлечь пассивы, плюс они могут рассчитывать на получение комиссионных доходов по операциям с картами.

С осени появилось множество предложений банков по доходным (или сберегательным) картам с начислением процентов на остаток. В большинстве случае неснижаемый остаток должен составлять 20–50 тыс. рублей в течение месяца, на него начисляется от 5 до 10% годовых.

По ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка - чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то - по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных .

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

на 100 000 остатка — 1%;
на 200 000 остатка — до 2%;
на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Рейтинг дебетовок:

«Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
«Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
«Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
«Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
«Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
«Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
«Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
«Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
«Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок , при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств , которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.

Доброго времени суток, уважаемые читатели!

актуально по состоянию на 11.05.2017

У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!

Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.

Доступность денежных средств - в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.

Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия - ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.

Фиксированная ставка - ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот - вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.

Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.

По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад - вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.

Даже если ставки будут расти - у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент , но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем - по ставке до востребования банка).

Для меня очень важным является п.1 - когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно - на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что "деньги постоянно работают".

Страхование денежных средств - денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).

Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):

Рокетбанк

2) обязательное условие - расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными - 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания - 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).

3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии - от 30 000 рублей.

4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .

5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) - свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова - Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества :

1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие - 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных "живых" деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие - операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат .

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки :

1) самый маленький процент в обзоре - 7% годовых.

2) есть верхняя граница - 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше - всего 3%.

3) обязательное условие - наличие расходных операций по карте - 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия - начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета - 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления - 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. - комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

- Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .

- Тач-банк (touchbank) . Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года . Во время использования чувствовалось что банк "сырой" (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) - повторно открыть карту в их банке - невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

- Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток - еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

На мой взгляд - наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это - Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

Время чтения ≈ 20 минут

В данной статье речь пойдет про накопительные карты, или как их еще называют доходные. Как понятно из названия, на этих картах можно заработать дополнительные деньги.

Накопительные карты стала новой вехой в развитии финансовых взаимоотношений и расчетов у населения. Если раньше были только обычные дебетовые карты по принципу «снял-закинул», то теперь многие банки предлагают такую услугу как начисление процентов за остаток по вкладу, а также возврат от стоимости покупки, так называемый cash-back («кэш-бэк», в переводе с англ. – возврат средств).

Для чего вообще придумали эти карты? Это сделано для того, чтобы люди не держали деньги под матрасом, и постоянно происходила циркуляция этих денег. Это своего рода вклад до востребования со свободным обращением и беспрепятственным снятием. Эти деньги всегда в Вашем кошельке, Вы можете снять их в любой момент (в отличие от того же депозита), никаких ограничений для этого нет. Конечно, проценты не очень высокие, если Вы регулярно снимаете деньги со своей карты.

Особенности карт с процентами на остаток

Размер процентов в каждом банке индивидуален, обычно это до 5-7% годовых, некоторые банки устанавливают 8-10%. Чаще всего проценты начисляются на среднемесячную сумму, которая хранилась на счету клиента. Некоторые учреждения начисляют ставку ежедневно на остаток денег в конкретный день. Стандартно доходность зачисляется на следующий месяц (например, за февраль в марте).

Некоторые банки устанавливают сетку процентных ставок . Например, при хранении одной суммы будет начислено 5%, а при сумме большего размере 7% годовых. Поэтому если банк пишет «До 7% годовых», не факт, что вы получите эти 7%. Нужно смотреть в тарифы и условия предоставления опции.

Проценты могут насчитывать не по основному счету карты, а по привязанному к ней Накопительному счету или вкладу. Также обращайте внимание на этот аспект.

Лучшие накопительные карты: список

Предлагаем ознакомиться со списком наиболее популярных банковских карт с накоплением процентов на остаток.

Дебетовая карта Тинькофф Black

Карта оформляется полностью онлайн. Для ее получения необходимо обратиться в банк онлайн, далее Тинькофф осуществляет доставку карты силами почты. При хранении на счете собственных средств банк начисляет 7% годовых, но при условии, что ежемесячный оборот по карте в рамках безналичных операций составляет минимум 3000 рублей. При хранении на счету до 300 000 рублей начисляются 7% годовых, на суммы свыше этого остатка 3%. Начисление ежемесячное.

Особенности карты Тинькофф Black:

выдается полностью дистанционным методом;
счет можно вести в рублях, долларах и евро;
к карточке банк может подключить кредитную линию;
если на счету меньше 30000 рублей/1000 в евро или долларах, обслуживание будет бесплатным. В иных случаях 99 рублей/1 уе ежемесячно;
подключена функция Кэшбэк, позволяющая возвращать обратно на счет 1-5% от сумм проведенных безналичных операций. По специальным предложениям партнеров банка Тинькофф вознаграждение составит 3-30%;
подключается бесплатный интернет и мобильный банк.

Обналичивание может быть бесплатным, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более, в ином случае операция стоит 90 рублей. Если за расчетный период клиент суммарно снимает более 150 000 рублей, то операции свыше этой суммы облагаются комиссией в размере 2%, но минимально 90 рублей каждая. Пополнить карту можно онлайн с любой другой банковской карты, а также через партнеров банка (более 300 000 точек по России) и банковским переводом.

Мультикарта ВТБ24

Универсальный платежный инструмент, который может быть и дебетовым, и кредитным. Клиент может подключить к Мультикарте накопительный счет, который и позволит получать доход на собственные средства. К этому счету ВТБ24 будет применять доходность 7% годовых.

Ключевые особенности карты:

нужно открывать отдельный накопительный счет;
обслуживание будет бесплатным, если клиент за месяц тратит в магазинах более 15000 рублей, или среднемесячный остаток по счету превышает 15000 рублей. В ином случае за обслуживание будет взиматься 249 рублей за месяц;
кешбек 1-2% за все покупки, 2-10% в категории Авто или Рестораны;
бесплатное обналичивание в банкоматах ВТБ24, бесплатное обналичивание в любых других банкоматах в рамках суммы 150000 рублей за месяц.

Русский Стандарт, дебетовая карта «Банк в кармане Стандарт»

Карта имеет также типы Gold и Platinum, но наиболее распространенным вариантом является карточка со стандартным не привилегированным обслуживанием. Заявка на предоставление дебетовой карты направляется гражданином онлайн или через офис Русского Стандарта, возрастные ограничения для держателя — 18-75 лет. При наличии на счете суммы до 300 000 рублей начисляется 8% годовых, на суммы выше этого предела проценты не действуют. Требований к минимальному обороту по карте нет.

Особенности «Банк в кармане Стандарт»:

счет открывается только в рублях;
бесплатные мобильный и интернет-банк, SMS- банк стоит 50 рублей в месяц;
обслуживание карты обойдется в 900 рублей ежегодно или в 99 рублей ежемесячно. Обслуживание будет бесплатным, если за расчетный период ежедневный остаток не был ниже 30000 рублей;
карта с индивидуальным дизайном;
подключение функции Сashback с возвратом до 5% от потраченного;
программа «Клуб Скидок», позволяющая получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.

Обналичивание карточного счета может быть бесплатным, если снимать до 50000 рублей (дневной лимит) через банкоматы Русского Стандарта. В другом случае, а также при обналичивании через банкоматы сторонних банков взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия, но минимум 100 рублей. Переводы на российские карты других банков платные: комиссия составит 0,5% или 1,9% от суммы в зависимости от метода перевода, но минимально 50 рублей. Пополнение счета карты бесплатное через сайт RS-EXPRESS, банкоматы Русского Стандарта.

ЛокоБанк, дебетовая карта «Простой доход»

Карта оформляется только в отделениях ЛокоБанка при предъявлении гражданином паспорта (адреса отделений можно посмотреть на сайте банка). Это дебетовая карта категории Gold. На собственные средства клиента, находящиеся на карте, банк начисляет 8,5% годовых. Условие начисления — это наличие неснижаемого остатка в течение расчетного периода в размере 20000 рублей или совершение безналичных операций на эту же сумму. Также можно оформить эту карту категории Platinum, тогда процент начисление составит 10,5% годовых, а неснижаемый остаток — 40000 рублей.

Особенности карты ЛокоБанка «Простой доход Gold»:

счет ведется только в рублях, евро, долларах;
можно выпустить одну дополнительную карту бесплатно;
годовое обслуживание бесплатное;
операции, проводимые через Локо Online, плюсуются к неснижаемому остатку в размере, кратном четырем. Например, совершая операцию на 5000 через интернет-банк, клиент уже выполняет норму неснижаемого остатка в 20000 рублей (5000*4);
бесплатные интернет и мобильный банк, а также СМС-информирование.

Комиссия за обналичивание в ЛокоБанке и его банкоматах не взимается. Если пользоваться банкоматами других учреждений, то обналичивание будет стоить 1% от суммы операции, но минимально 100 рублей. Пополнение карты бесплатное через интернет-банк, в отделениях ЛокоБанка или через мобильное приложение . Также можно воспользоваться услугами пунктов Золотая Корона или терминалами QIWI и CyberPlat: деньги будут идти 3-5 дней, берется комиссия по курсу оператора.

Банк Открытие, дебетовая карта «Смарт-карта»

Карта может быть получена гражданином полностью дистанционно. Заявка на ее получение направляется онлайн, после платежное средство доставляется курьером (доставка актуальна в крупных 33-х городах РФ). Если хранить на Смарт-карте собственные средства, то на них банк Открытие будет начислять 7,5% годовых. Ограничений по сумме неснижаемого остатка нет.

Особенности «Смарт-карты»:

счет ведется только в рублях;
полностью дистанционное оформление без посещения офиса;
если суммарный ежемесячный безналичный оборот за расчетный месяц составляет 30000 рублей и больше, комиссия не берется. Если это требование не выполняется, то комиссия составит 299 рублей за месяц;
подключается функция Сashback. Если ежемесячный оборот покупок по карте не достигает 30000 рублей, то Сashback равен 1%, если оборот выше — 1,5%. Сashback — возврат обратно на счет части потраченных по карте средств. В промо-категориях возврат может достигать 10%;
интернет и мобильный банк бесплатный, SMS-Инфо стоит 59 рублей ежемесячно.

Обналичивание счета карты в банкоматах любых учреждений может быть бесплатным при выполнении следующих условий: если оборот ежемесячных покупок превышает 30000 рублей, то бесплатно можно снять до 50000 рублей; если оборот не превышает 30000 рублей, то на бесплатное обналичивание отводится только 5000 рублей. В остальных случаях берется комиссия, в месяц снять можно не более 150000 рублей. Переводы и пополнения Смарт-карты с любых других карт бесплатные.

Ак Барс, карта «Evolution»

Премиальная карта от банка Ак Барс с большим набором дополнительных опций и привилегий. Максимальная доходность в 8% предусматривается, если в течение месяца клиент поддерживает на карте неснижаемый остаток в рамках 30000-100000 рублей. При остатке менее 30000 и более 100000 рублей применяется ставка 3% годовых. То есть если хоть один день месяца сумма на карет будет ниже 30000 рублей, доходность за весь месяц будет считаться по меньшему проценту.

Ключевые особенности карты:

накопительный счет или вклад открывать не нужно;
обслуживание будет бесплатным, если клиент пополнил в течение месяца карту Evolution на сумму от 10000 рублей или оплатил ею покупки на сумме не менее 20000 рублей за месяц. В ином случае плата за обслуживание составит 79 рублей ежемесячно;
устанавливается кешбек 1% на все покупки. Если в течение месяца сумма покупок превысила 20000 рублей, кешбек повышается до 1,25%;
операции обналичивания в любых банкоматах бесплатны в рамках 50000 рублей;
подключение дополнительных опций для привилегированных клиентов.

МТС-банк, дебетовая карта «МТС Деньги Вклад»

Эту карту можно получить в любом офисе или магазине бренда «МТС», выдается она моментально, срок выдачи не занимает более 15 минут. Карте дебетовая, на ней можно хранить собственные средства, для этого параллельно обычному счету к карте привязывается накопительный, куда и будут зачисляться проценты. Если ежедневный неснижаемый остаток в течение расчетного периода составляет 1000-299000 рублей, то МТС-банк начисляет 7,5% годовых. Если неснижаемый остаток превышает 300 000 рублей, то начисляется 6% годовых.

Особенности карты «МТС Деньги Вклад»:

счет обслуживается только в рублях;
обслуживание карты стоит 590 рублей ежегодно;
можно подключить опцию «Шопинг», которая стоит 1500 рублей в год. Это Сashback, при совершении покупок с оплатой картой МТС Деньги Вклад обратно на счет будет возвращаться 3% от потраченного. Для получения бонуса нужно обеспечивать ежемесячный оборот по карте минимум 15000 рублей;
можно подключить опцию «Мобильная» стоимостью 500 рублей ежегодно, тогда 3% от оборота по карточке будет поступать на счет вашего мобильного;
бесплатный онлайн и мобильный банк.

Бесплатно обналичивать счет карты можно в кассах МТС-банка и в его банкоматах. Также бесплатно клиенты МТС-банка могут снимать средства через банкоматы Сбербанка и ВТБ24. Ежемесячно можно снимать не более 600 000 рублей, ежедневно — не более 50000 рублей. Переводы на карты других банков стоят 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей, на карту МТС банка 1% от суммы, минимум 60 рублей.

Хоум Кредит, дебетовая карта «Космос»

Оформление карты проходит только в офисах банка Хоум Кредит при наличии паспорта. Платежное средство имеет тип Platinum. Если держатель карты хранит на ней собственные средства, то Хоум Кредит начисляет проценты на их остаток. Процент начисления зависит от суммы, находящейся на карточном счету. Если за расчетный период клиент хранил на карте сумму в рамках 10000-500000 рублей, то начисляется максимальный процент в 7,5% годовых. Если хранилось больше 500 000 рублей, то только 3% годовых. При суммах хранения менее 10000 рублей проценты Хоум Кредит не начисляет.

Особенности карты «Космос»:

СМС-банк стоит 59 рублей в месяц, интернет-банк и мобильный банк бесплатные;
в течение года после выпуска карты обслуживание бесплатное. Далее оноа также может быть бесплатным, если держатель ежемесячно совершает безналичные операции на сумму от 5000 рублей или держит неснижаемый остаток на счету размером минимум 10000 рублей. В других случаях за обслуживание берется 99 рублей ежемесячно;
подключение программы «Польза»: при получении и использования для оплаты покупок карты «Космос» держатель получает баллы. Накопленные баллы можно обменять на покупки у партнеров Хоум Кредита.

Обналичивание счета карты через банкоматы МТС-банка бесплатное. Деньги можно снимать и через сторонние банкоматы, тогда первые 5 операций снятия в месяц не облагаются комиссией, а следующие будут стоить 100 рублей каждая. Операции внесения средств на счет карты «Космос» совершаются бесплатно через отделения МТС-банка и его банкоматы. Через инетернет-банк можно совершать операции по различным переводам: перевод на счет в другом банке стоит 10 рублей, на карту другого банка — 1% от суммы операции, но минимум 100 рублей.

Восточный Экспресс банк, дебетовая «Карта №1»

Направить заявку на предоставление карты можно онлайн на сайте банка Восточный Экспресс, после останется только посетить офис учреждения и забрать уже готовый к использованию пластик (выпуск карты занимает 6-14 дней). Выпуск карты стоит 150 рублей. Если хранить на карточном счету до 500 000 рублей, то будет применяться начисление процентов на остаток в размере 7% годовых. Если держатель хранит больше 500 000 рублей, то начисляется только 2% годовых. Чтобы получить проценты, нужно в течение месяца иметь неснижаемый остаток в размере минимум 10000 рублей.

Особенности Карты №1:

заявка на выдачу подается онлайн;
обслуживание счета ведется только в рублях;
оформление карты стоит 150 рублей, выпуск же ее бесплатный;
ежемесячная плата за обслуживание в размере 99 рублей списывается со счета 5 числа каждого месяца. Если держатель не совершал по счету никаких приходно-расходных операций, то плату за обслуживание Восточный Банк не назначает;
интернет и мобильный банк бесплатные, СМС-банк стоит 59 рублей в месяц;
подключена функция Cash-back. При оплате в продуктовых магазинах картой обратно на счет возвращается 1,5% от суммы покупки, при других безналичных тратах — 1%.

Снять наличные с Карты №1 можно без взимания комиссии через кассы банка Восточный Экспресс, а также через его банкоматы. В банкоматах других банков комиссия не будет взиматься, если сумма операции превышает 3000 рублей, при снятии меньших сумм берется 90 рублей. Если в течение месяца гражданин снимает со счета карты более 150 000 рублей, то берется комиссия в 2% от суммы обналичивания. Внесение наличных на карту в офисе банка Восточный Экспресс или через его банкоматы проходит без комиссии.

Банк Уралсиб, дебетовая карта «Копилка»

Оформление карты «Копилка» проходит только в офисах банка Уралсиб при наличии паспорта. Держатель может сам регулировать размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счету карты: чем больше денег на карте, тем выше процент. Ставка устанавливается за каждый день. Если на карте хранится больше 300 000 рублей, начисление будет максимальным — 7,5%. При хранении суммы 100000-300000 — 6%, при 50000-100000 — 5%, при 15000-50000 — 4%. Если на счету меньше 15000 рублей, проценты ха этот день не начисляются. Начисление процентов происходит ежемесячно.

Особенности карты «Копилка»:

можно получить в день обращения;
выпуск карточки и ее годовое обслуживание стоят 299 рублей;
SMS-сервис в первые два месяца бесплатный, после назначается плата в размере 59 рублей ежемесячно;
бесплатный интернет и мобильный банк.

В банкоматах и офисах банка Уралсиб обналичивание карточного счета проходит без взимания комиссионных. При использовании других пунктов выдачи берется комиссия 0,7% от суммы проводимой операции. Бесплатное пополнение карты возможно в офисах банка Уралсиб, через его терминалы с функцией приема наличных, через интернет или мобильный банк.

Промсвязьбанк, дебетовая карта «В движении»

Это спортивная карта. Отправить заявку на получение карты можно с сайта Промсвязьбанка. Начисление на остаток собственных средств на карте происходит при нахождении в течение месяца на счету минимум 5000 рублей. Размер начисления — 5%. Если хранится меньше 5000 рублей, начисления не происходит.

Особенности карты «В движении»:

карта оснащена технологией Pay Pass, что позволяет проводить по ней бесконтактные платежи;
счет ведется только в рублях;
обслуживание карты «В движении» может быть бесплатным, если ежемесячно оплачивать ею покупки на сумму минимум 5000 рублей. При несоблюдении этого плата за обслуживание составит 99 рублей ежемесячно;
услуга СМС-информирования стоит 69 рублей, интернет и мобильный банк бесплатные;
карта ориентирована на граждан, которые интересуются спортом. Ее держатели получают скидки 5-40% в различных магазинах: спортивной одежды и обуви, различных спортивных товаров, спортивного питания, фитнес-центрах и пр. Перечень партнеров с указанием размера скидок размещен на сайте Промсвязьбанка;
привилегии для участников Московского марафона.

Пополнить дебетовую карту «В движении» бесплатно можно в кассах и банкоматах Промсвязьбанка, также пополнить счет можно с карты любого банка, используя онлайн-сервис Промсвязьбанка или через его интернет-банк. Обналичивание счета проводится бесплатно в банкоматах и кассах Промсвязьбанка. Обналичивание через другие учреждение проходит с взиманием комиссии.

Сбербанк, карта для пенсионеров «Активный возраст»

Специальная карта для пенсионеров, которые получают или желают получать пенсионные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Используя эту карту, держатель получает дополнительный доход в виде начисления процентов на текущий остаток денег на счету. Доходность составляет 3,5% годовых, которые начисляются на любую сумму, находящуюся на карте, без ограничений. Назначение процентов ежеквартальное. Карту можно использовать для совершения накоплений.

Особенности карты Сбербанка для пенсионеров:

оформление только в офисе Сбербанка;
счет ведется только в рублях;
доступна только гражданам, которые получают пенсию на счет в Сбербанке;
обслуживание карты всегда бесплатное;
бесплатные интернет и мобильный банк, подключение СМС-информирования бесплатное в течение первых двух месяцев;
при использовании карты держателю начисляются бонусы СПАСИБО, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг у многочисленных партнеров Сбербанка;
подключение к программе скидок у различных партнеров Сбербанка;
скидки при применении услуг страхования.

Сбербанк удобен тем, что он имеет самую масштабную в стране сеть офисов и банкоматов с функцией приема и выдачи наличных. Благодаря этому все операции обналичивания и зачисления средств можно совершать без комиссии. Карта обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать по всей стране и по всему миру, она удобна в поездках.

Универсальная карта Тачбанка

Тачбанк — новый, но уже востребованный среди граждан банк, который предлагает гражданам удаленное получение карты. Карта универсальная, к ней может подключаться кредитная линия, а также можно хранить на ней свои средства в виде вклада. Фактически, это карта с зачислением процентов на остаток собственных средств. Важные преимущества продукта Тачбанка перед другими аналогичными — отсутствие требования к минимальной сумме хранения средств и ежедневное начисление процентов на остаток. Ставка – до 7,5%.

Особенности универсальной карты Тачбанка:

счет можно открыть в рублях, долларах, гривнах;
карта выдается гражданину полностью удаленным методом;
возможность подключения кредитной линии со ставкой 15,9%-36,9%;
обслуживание может быть полностью бесплатным, если выполняется один из пунктов: наличие на карте собственных средств в размере 50000 рублей, наличие задолженности по кредитной линии в размере 30000 рублей, безналичный ежемесячный оборот по карте в размере минимум 30000 рублей. В иных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
подключение функции Кэшбэк: 1-3%от потраченного возвращаются обратно на карту;
СМС-информирование стоит 60 рублей ежемесячно, интернет-банк бесплатный.

Обналичивание счета карты бесплатное во всех банкоматах мира, которые обслуживают платежные средства Мастеркард. Пополнить карту Тачбанка можно с любой другой банковской карты через специальный онлайн-сервис (расположен на сайте Тачбанка) или через офисы партнеров банка, операция проводится без взимания с комиссии. Также можно применить стандартный банковский перевод, в этом случае будет браться комиссия.

Предоплаченная карта Кукуруза

Удобная банковская карта, которую можно получить в любом салоне Евросеть при предъявлении паспорта. Карта может служить кредитной, быть одновременно дебетовой и накопительной. Какие опции держателю необходимы, такие он и подключает. К карте можно подключить опцию «Проценты на остаток», тогда при хранении не ней собственных средств держатель будет получать доход: при размещении до 15000 рублей — 4% годовых, до 50000 — 5% годовых, до 250 000 — 6% годовых и до 250 000 рублей и выше — максимальные 7,5% годовых.

Особенности карты Кукуруза:

выдается моментально в любом салоне Евросети;
ведение счета только в рублях;
можно подключить кредитную линию до 300 000 рублей под ставку от 28,9% годовых;
стоимость обслуживания зависит от подключенных опций;
можно подключиться к программе «Двойная выгода» и получать бонусы при совершении различных операций. Бонусы конвертируются в рубли, которые в дальнейшем можно потратить у партнеров карты Кукуруза;
бесплатный мобильный банк в виде приложения.

Обналичивание карты Кукурузы через любые банкоматы с логотипом «Мастеркард» бесплатное, если в месяц снимается не более 30000 рублей. Если объем снятия за месяц превысил 30000 рулей, то далее берется комиссия в размере 1%, но минимум 100 рублей за каждый факт обналичивания. Пополнение можно совершить с любой карты, обслуживаемой системой VISA и MasterCard (банк-эмитент может брать комиссионные). Без комиссии карта Кукуруза пополняется в Евросети и магазинах Kari.

Накопительная карта от Русского Ипотечного Банка

Заказать накопительную карту можно онлайн, а после получить в офисе Русского Ипотечного Банка. Это классическая дебетовая карточка, которая включает в себя дополнительный функционал. Счет карты можно использовать в качестве вклада и накапливать таким образом средства. При хранении до 10000 рублей проценты не начисляются. Если хранить на карте 10000-700 000 рублей, доходность составит 5% или 8,5%. Повышенный процент применяется, если гражданин активно пользуется карточкой. Если на счету больше 700 000 рублей, доходность в любом случае составит 5%. Проценты на остаток средств рассчитываются ежедневно, начисляются раз в месяц.

Особенности накопительной карты:

ведение счета возможно в рублях, долларах и евро;
в первые два месяца после выпуска обслуживание карты будет бесплатным, далее плата за обслуживание составит 49 рублей ежемесячно. Плата не будет взиматься при следующих обстоятельствах: ежедневный остаток на счету в течение месяца не меньше 10000 рублей, или на имя гражданина открыт онлайн-вклад;
СМС-информирование, интернет и мобильный банк бесплатные;
подключена функция Cash-back, при использовании накопительной карты для безналичной оплаты обратно на счет возвращается 1-3%.

Наличные можно снять с накопительной карты через любой банкомат, принадлежащий одному из банков группы ВТБ. Лимит на снятие — 150 000 рублей в месяц. Пополнить счет можно онлайн путем перевода средств с любой банковской карты, комиссия взимается согласно тарифам банка-эмитента. Также с комиссией можно совершать переводы через различные интернет-банки и кассы банков.

Дебетовая карта «Уютный Космос» от Рокетбанка

Удобная и выгодная в плане обслуживания дебетовая карта, которую можно получить без визита в банк. Заявка на выпуск платежного средства направляется онлайн, а далее сама карточка доставляется своему держателю курьерской службой. Бесплатная доставка действует в более чем десяти городах РФ. Если хранить на карте собственные средства, Рокетбанк будет начислять на них 8% годовых без разных условий относительно количества операции и сумм на счету. Проценты начисляются всегда.

Особенности карты «Уютный Космос»:

удаленное получение курьерской службой;
счет ведется только в рублях;
выпуск карты и последующее ее обслуживание всегда бесплатные;
подключение Cash-back. 1% от всех сумм покупок, проведенных по карте, возвращается обратно на счет. В «любимых» категориях Cash-back составляет до 10% от стоимости покупки;
СМС-банк стоит 50 рублей ежемесячно, мобильный банк в виде приложения бесплатный.

Баланс карты «Уютный Космос» от Рокетбанка можно пополнить бесплатно через банкоматы банка Открытие. Также бесплатно можно провести пополнение с карты другого банка, но сумма операции должна составлять минимум 5000 рублей. С комиссией 0,5% пополнения осуществляются через банкоматы банка МКБ. 6 операций в месяц по снятию наличных с карты можно совершить бесплатно в любом банкомате мира. Начиная с 7-й операции обналичивания, будет браться комиссия 1,5%, но минимально 50 рублей.

Дебетовая карта «Сверхкарта» от Росбанка

Заявку на выпуск «Сверхкарты» можно оставить онлайн на сайте Росбанка, а после забрать готовое платежное средство в отделении. К карточке подключается сберегательный счет, который позволяет накапливать и приумножать собственные средства. Если хранить на карте деньги, то Росбанк будет начислять на них 6,5% годовых, а если остаток на счету превышает 2 миллиона рублей, то ставка повышается до 7% годовых.

Особенности Сверхкарты Росбанка:

это привилегированная карта золотого типа;
обслуживание счета может вестись в рублях, евро или долларах;
заявка на выдачу Сверхкарты направляется удаленно;
подключена функция Cashback с возвратом 10% от потраченного в определенной категории. Категории регулярно меняются, их можно отслеживать на сайте Росбанка;
обслуживание будет бесплатным, если на карте находятся средства держателя в размере до 250 000 рублей. В ином случае обслуживание обойдется в 450 рублей ежемесячно.

Обналичивание и пополнение Сверхкарты через кассы и банкоматы Росбанка проводятся без взимания комиссии. При пополнении с карт и счетов сторонних банков берется комиссия согласно тарифам банка отправителя. Снимать средства можно и через сторонние банкоматы, комиссия также зависит от тарифов банка, который проводит операцию.

просмотров