Какие документы нужны для автокредита в автосалоне. Как правильно оформить документы на новую машину в кредит? Требования к заемщику для оформления автокредита

23.02.2022

Объявления о предоставлении беспроцентных кредитов на покупку авто сегодня можно встретить почти во всех известных средствах массовой информации. Кроме того, кредитные организации декларируют возможность получения кредита при минимальном пакете документов. На первый взгляд может показаться, что наконец-то стало доступным оформление займов без переплаты и часто без подтверждения официальных доходов. Однако чтобы прояснить этот вопрос необходимо разобраться, нет ли здесь подводных камней и какие документы нужны для классического оформления автокредита.

Понимание базовых моментов, связанных с выдачей займа на покупку автомобиля поможет потенциальным заемщикам избежать переплаты процентов по кредиту. Если говорить о получение займа в финансово-кредитном учреждении, то очень редко можно увидеть банк, работающий себя в убыток. Как следствие рекламируемые беспроцентные займы, скорее всего, содержат разнообразные скрытые комиссии:

За выдачу кредита;
За перевод денег;
За досрочное погашение займа.

Также может быть существенно увеличена процентная ставка по автозайму.

Компенсация недостающих процентов происходит в процессе выплаты кредита.

На вопрос о том, какие документы нужны для автокредита, заемщику необходимо придерживаться базовых требований банка. Сюда входит:

Заявление;
Анкета заемщика;
Документ, удостоверяющий личность;
Справка о доходах за 6 месяцев;
Трудовая книжка;
Водительское удостоверение;
Договор купли-продажи авто;

Документ об оплате первоначального взноса;
Копия техпаспорта на автомобиль;
Спецификация на техническое устройство;
Страховой полис.

Также банк может попросить дополнительно предоставить следующие документы:

Правоустанавливающие документы на недвижимость;
Документы, подтверждающие получение дополнительных доходов;
Документальное подтверждение обязательств, которые еще не погашены;
Краткое описание профессиональной деятельности заемщика;
Документы, подтверждающие корпоративные права заявителя;
Ведомости о доходах семьи.

Выбор автокредита

Чтобы оформить кредит на покупку транспортного средства заемщик может обратиться в банк или посетить один из автосалонов.

Если заемщик уже начал подготавливать документы для автокредита, то в некоторых случаях их объем может быть уменьшен в зависимости от того, в какой именно салон обратится потенциальный покупатель. Сегодня автокредитование активно развивается в совместных филиалах, которые создают финансово-кредитные учреждения и автомобильные заводы. Большинство существующих автосалонов являются их официальными представителями и поэтому предоставляют своим клиентам возможность оформить автозайм прямо на месте. В свою очередь, банки осуществляют им перечисление денег сразу после оформления кредита.

Обращение в автосалон поможет заемщику сэкономить массу времени. Здесь заявитель сможет получить предварительное решение о выдаче автокредита за несколько часов, тогда как в банке на это может уйти до 3 дней. Однако независимо от того, что в автосалоне документы на автокредит требуют в меньшем количестве, чем в банке, перечень базовых требований к заемщику здесь такой же, как в кредитной организации . К ним относится:

Наличие регистрации на территории РФ;

Возраст заемщика от 21 до 60 лет;
Документально подтвержденные доходы;
Уплата первоначального взноса;
Обязательное оформление страхового полиса ОСАГО и КАСКО.

Также может потребоваться наличие трудового и водительского стажа не менее 1 года. Это условие обычно зависит от банка, с которым сотрудничает конкретный автосалон. Если заемщик состоит в законном браке, тогда понадобиться письменное согласие второго супруга, заверенное нотариусом.

Размер первоначального взноса обычно составляет не меньше 10-15%. При этом, чем больше сумма взноса, тем может быть меньше процентная ставка по автокредиту.

Более детально узнать о том, какие документы нужны на автокредит можно в конкретном отделении финансово-кредитной организации.

Варианты оформления

В отличие от классического способа оформления автокредита, который был рассмотрен выше, банки также предоставляют заемщикам возможность оформить кредит по упрощенной схеме. Под этим подразумевается оформление автозайма без подтверждения доходов. В этом случае заявителю необходимо:

Подать заявку на выдачу автокредита;
Подготовить минимальный пакет документов;
Сделать первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости авто;
Предоставить автомобиль в качестве обеспечения по займу;
Оформить страховые полисы ОСАГО и КАСКО.

Однако здесь в кредитную программу могут быть включены дополнительные комиссии за досрочное погашение автокредита. Анализ финансового состояния заемщика без справки 2-НДФЛ производится косвенным методом. Для этого кредитные эксперты могут попросить заявителя предоставить на автокредит документы, которые дополнительно подтверждают его благонадежность, включая:

Загранпаспорт;

Банковские карты;

Выписки по банковским счетам;
Справку о полном погашении кредита в другом банке;
Другие документы.

Если заемщик уже является клиентом банком, тогда к нему может быть проявлена определенная лояльность со стороны банка. Это связано с тем, что кредитная организация может провести мониторинг в отношении денежных перемещений по банковским счетам клиента. Дополнительным бонусом в пользу заявителя может быть размещение крупного депозита в банке. При этом банк может потребовать у заемщика, чтобы после постановки автомобиля на учет в ГИБДД он передал ПТС на ответственное хранение в кредитную организацию. Обычно подобное требование распространяется на весь срок кредитования. Отдельные банки даже снижают размер процентной ставки после того, как клиенты передают им вышеуказанный документ.

Расчет суммы кредита

После того, как заемщик разобрался с тем, какие документы нужны для автокредита,необходимо определиться с суммой займа. Сегодня большинство банков предлагает потенциальным заемщикам воспользоваться онлайн-калькуляторами. Благодаря этим программам можно узнать общую сумму кредиту и сколько составит возможная переплата за определенный срок кредитования.

Однако перед тем как принять окончательное решение по поводу оформления автокредита на покупку нового автомобиля заемщику необходимо учесть следующие показатели:

Максимальный срок выдачи автозайма;
Размер процентной ставки;
Допустимую сумму кредита;
Величину первоначального взноса;
Условия страхования авто;
Порядок страхования жизни заемщика;
Способ погашения займа;
Возможность досрочного закрытия кредита;
Можно ли обойтись без поручителей;
Размер штрафа за просрочку по кредиту;
Стандартный пакет документов.

Каждый из пунктов может существенно повлиять на общую ситуацию при оформлении автокредита.

Если рассматривать приобретение подержанного автомобиля, тогда дополнительно нужно обратить внимание на следующие моменты:

Возможные ограничения по техническим характеристикам;
Утвержденный банком перечень автосалонов, где производиться продажа автомобилей;
Марку и страну производителя транспортного средства;
Максимальный возраст технического устройства;
С какими страховыми компаниями сотрудничает финансово-кредитное учреждение;
Другие показатели, соблюдение которых является обязательным при выдаче автозайма.

Перед оформлением банковского договора на покупку транспортного средства необходимо ознакомиться с тем, какие документы нужны для автокредита. Каждая финансовая организация предлагает своим клиентам множество вариантов кредитования со стандартными и индивидуальными параметрами.

Роль при оформлении

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Автокредиты можно условны разделить, на займы, которые оформляются в и банках. Процесс оформления кредита в автосалоне гораздо проще получения средств у финансовой организации. Данное обстоятельство обуславливается экономией времени из-за того, что при оформлении ссуды в автосалоне решение о выделение средств приходит в течение рабочего дня.

Что касается банков, то соответствующие заявления и документы рассматриваются в течении 3 дней , а весь процесс оформления договора может превысить 1 неделю .

Также в пользу автосалонов говорит то, что такие организации одновременно сотрудничают сразу с целым рядом банков, что дает возможность клиенту выбрать наиболее выгодную и оптимальную для него кредитную программу.

Важно: особое внимание стоит обратить на общую сумму комиссии при выдаче кредита – это может быть единовременный платеж или ежемесячные выплаты. В целом ряде кредитных программ данная сумма может быть заведомо завышена.

Главные положения

Стандарт

Большинство банков предлагают заемщикам широкий спектр кредитных программ, которые отличаются требованиями, условиями, максимальными суммами, годовыми ставками и иными параметрами.

Однако, неизменным в данном случае является перечень предоставляемых документов, в пакет которых включаются:

специальное заявление по банковской форме на покупку транспортного средства и заполненная анкета от заемщика;
документ, удостоверяющий личность – чаще всего паспорт гражданина РФ;
любой иной документ, например, водительское удостоверение;
копия трудовой книжки – важно, чтобы в ней последняя запись была не позднее, чем за 6 месяцев до взятия кредита;
справка о доходах по форме 2 НДФЛ.

Довольно часто финансовые организации изменяют установленный перечень документации и в расширенную версию могут входить совсем другие свидетельства и справки.

С полным списком актуальных документов можно ознакомится в индивидуальном порядке на официальных сайтах банков

Ссуда под залог

Оформление ссуды под залог является довольно популярной услугой, которая позволяет заемщику взять достаточно крупную сумму на выгодных для него процентных условиях.

При покупке транспортного средства в рамках подобных кредитных программ необходимо предоставить в банк следующие документы:

заявление;
паспорт РФ и любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
ПТС и государственное свидетельство о регистрации;
в особых случаях может потребовать доверенность и дополнительный комплект ключей, если в качестве залога заемщик оставляет не свое транспортное средство.

Как и в других случаях банки могут потребовать пакет дополнительных документов, поэтому рекомендуется ознакомиться с полным списком требуемой документации у сотрудников финансовой организации.

Поручения

Любое лицо, претендующее на получение банковского кредита, должно подтвердить свою финансовую состоятельность. Это касается и поручителей.

Для получения такого автокредита необходимо предоставить следующие документы:

паспорт и любой другой документ;
копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
справка о доходах;
анкета, заполненная поручителем.

Стоит отметить, что перечень документов для поручителя и самого заемщика имеет практически идентичный вид. Касаемо индивидуальных предпринимателей данная процедура несколько усложняется.

Для ИП помимо стандартного набора бумаг нужно подать свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя и документ, подтверждающий постановку на учет в налоговые органы.

Помимо прочего банки могут потребовать финансовую отчетность за определенный период и информацию об актуальном балансе на расчетных счетах в других финансовых организациях.

Льготы

Государство разрабатывает все новые и новые программы при покупке транспортных средств в кредит. Такая помощь представляет собой определенный род программ, в рамках которых часть процентной ставки выплачивается из федерального бюджета. Обычна, данный показатель составляет около 5,5% от общей суммы.

На данный момент в перечень автомобилей, которые попадают под субсидирование, входит 60 транспортных средств. Льготные займы подобного рода предоставляют Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие.

Для покупки транспортных средств в рамках программы государственного субсидирования заемщик должен предоставить стандартный набор документов. В который входят паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и справки о доходах.

Для получения кредита также необходимо предоставить заполненное заявление по банковской форме и, в некоторых случаях оставить в залог имущество

Различия между заёмщиками

Физ. лицам

Физическим лицам будет проще получить кредит, если он уже является зарплатным клиентом банка. В данном случае покупателю не нужно будет предоставлять справку о доходах. К тому же, некоторым держателям зарплатных карт предоставляются различные дисконтные программы именно в рамах автокредитования.

Список основных документов включает в себя следующие бумаги:

специальная анкета на выдачу кредита по банковской форме – данный документ выдается и заполняется непосредственно в отделениях финансовых организаций;
паспорт РФ;
любой второй документ, который может выступить в качестве дополнительного удостоверения личности заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);
документ, подтверждающий наличие временной регистрации, если таковая имеется;
для военнослужащих необходимо предоставить военный билет или приписное удостоверение;
справка о доходах за последние полгода по форме 2 НДФЛ;
копию трудовой книжки или соответствующего договора, которые были заверены организацией, где трудоустроен заемщик;
договор купли-продажи автомобиля;
счет на приобретение транспортного средства;
страховой полис в трех экземплярах;
документ, подтверждающий прохождение процедуры обязательного автомобильного страхования;
квитанция, подтверждающая оплату страховой премии;
свидетельство ПТС;

Также банк может установить то, что взять кредит можно только после предоставления дополнительной документации:

копия документов о получении дивидендов и дополнительных платежей;
подтверждение не погашенных долговых обязательств;
краткое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик;
копии дипломов и других документов об образовании;
информация о доходах каждого члена семьи.

Юр. лицам

Среди требуемых финансовой организацией документов могут оказаться следующие:

заполненное по банковской форме заявление – его можно найти на официальных сайтах любого банка;
анкета от клиента и его поручителей;
нотариально заверенные копии паспорта гражданина РФ;
свидетельство о состоянии на учете в налоговых органах;
справки об открытых счетах в российских банках;
кредитная история за отчетный календарный год;
документы о наличии действующих кредитов.

Стоит отметить, что любой банк имеет полное право потребовать от заемщика более полный перечень документов и отчетов. Информацию о полном списке требуемых документов можно получить на сайте финансовой организации.

Зависимость документов для автокредита от места выдачи

Салон

Для оформления кредита в автосалоне необходимо предоставить следующий перечень бумаг:

заявление заемщика;
анкета;
паспорт;
водительские права–в данном случае стоит отметить, что многие салоны не требуют для кредита минимальный стаж водителя.

Банк

Набор документации для получения средств на автомобиль в банке включает в себя:

специальное заявление от клиента;
паспорт с российской пропиской в районе, где находится отделение банка;
водительское удостоверение с минимальным стажем от 1 года;
нотариально заверенная копия трудовой книжки;
справка о доходах (стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев);
копия договора с автомобильным салоном;
оригинал или ксерокопия ПТС;
любые другие бумаги по усмотрению финансовой организации.

Стоит отметить, что финансовые организации в самостоятельном порядке устанавливают минимальный возрастной порог для кредитования. В основном, автокредит берут лица от 22 до 50 лет .

Также многие банки требуют нотариально заверенное согласие законного супруга или супруги на покупку транспортного средства. Ко всему прочему, общая сумма семейного дохода в месяц, должна быть выше ежемесячного платежа в рамках кредита примерно на 70% .

Если нет бумаг

Для того чтобы взять кредит без предоставления большого пакета бумаг, можно воспользоваться услугами экспресс кредитования.

В данном случае процентная ставка будет заведомо завышенной. Также, среди главных недостатков, стоит выделить то, что большинство страховых компаний отказываются заниматься обеспечением подобного рода автомобильных кредитов.

Сбербанк – крупнейшая кредитная организация в России, филиалы которой представлены в каждом населённом пункте. В этой организации сегодня предлагаются выгодные автокредитные программы , причём заёмщик вправе выбирать из нескольких вариантов. Процентные ставки здесь достаточно выгодны, однако этот банк является и наиболее требовательным к заёмщикам.

Какие документы нужны на автокредит в Сбербанке? Перечень документов зависит от того, какой вариант кредитования вы выберете.

Классическое автокредитование в Сбербанке

Документы для автокредита в Сбербанке призваны подтвердить платёжеспособность клиента и гарантировать успешный возврат займа. Самой востребованной является классическая программа автокредитования , по которой требуется предоставить максимальный набор документов:

Паспорт заёмщика и созаёмщика. В документах, удостоверяющих личность, должна стоять отметка о регистрации. В качестве созаёмщика обычно привлекается супруг/супруга.
Сбербанк работает и с клиентами, имеющими регистрацию по месту пребывания. Требуется представить бланк о наличии временной прописки.
Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов за последние полгода. Классическое автокредитование рассчитано только на частных лиц, для предпринимателей предлагаются свои кредитные решения, и список документов будет несколько отличаться.
Трудовую книжку со всеми необходимыми отметками. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода с момента трудоустройства, общий стаж работы за последнее время - не менее года.
Лица призывного возраста предоставляют военный билет. Банк не выдаёт кредиты молодым людям, которых в любой момент могут забрать в армию, так как могут возникнуть очень серьёзные проблемы с выплатой долга.
Предоставляется также заполненное заявление-анкета, в которое вносится личная информация о заёмщике и сведения об уровне дохода. Информация в анкете должна быть максимально точной и правдивой, так как все предоставленные сведения будут проверяться.

На автокредит список документов в Сбербанке могут дополнять водительские права, кроме того, банк вправе запросить любые иные бумаги, подтверждающие финансовый статус заёмщика. Если у него есть какие-либо другие официальные доходы, их тоже необходимо указать в анкете и по возможности подтвердить документально, это позволит увеличить максимальную возможную сумму кредита и купить лучший автомобиль.

Автокредит без подтверждения платёжеспособности

В Сбербанке на автокредит список документов может быть значительно сокращён, если заёмщик может внести крупный первоначальный взнос. Льготные условия будут доступны тем, кто сможет сразу выплатить 30% стоимости автомобиля, а также тем, кто получает зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке. Зарплатным клиентам дополнительно на 1% снижается процентная ставка.

Большой первоначальный взнос для банка служит дополнительной гарантией серьёзных намерений заёмщика. В анкете указывается точное место работы и уровень заработной платы, банк оставляет за собой право проверить все предоставленные сведения. Также заёмщик должен представить паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность.

Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или иной документ. Если предполагается получение автокредита в Сбербанке, необходимые документы легко собрать за 1 час.

Документы после одобрения заявки

Когда одобрена заявка на автокредит Сбербанка, документы для заключения кредитного договора должны подтвердить, что сделка является легальной и оформленной по всем правилам. В течение 90 дней после одобрения заявки заёмщик выбирает машину в любом автосалоне города, после чего оформляются все необходимые бумаги, подтверждающие сделку. Чтобы деньги были переведены на счёт салона по автокредиту в Сбербанке, какие документы нужны?

Договор купли-продажи. Сбербанк не предполагает заключения сделок с частными продавцами, поэтому в любом случае в договоре должна присутствовать вся информация о салоне-продавце.
Копия ПТС.
Платёжный документ, подтверждающий внесение первоначального взноса. По правилам Сбербанка, первый взнос - более 15% от всей суммы.
Страховой полис, подтверждающий защиту от угона, хищения, стихийных бедствий и других рисков.
Документ об оплате страховой премии (нужен в том случае, если стоимость страховки не будет включена в сумму основного займа).
Счёт на страховую премию в том случае, если её предполагается включить в автокредит.
Полный пакет документов предоставляется в банк, после чего он должен пройти обязательную проверку. Если сделка действительно совершена честно, и в оформлении бумаг нет никаких нарушений, требуемая сумма будет переведена на счёт салона.

После этого будет проведена процедура приёмки авто, и новая машина обретёт законного владельца. После этого требуется максимально быстрая регистрация в ГИБДД, и ПТС нужно предоставить на хранение в банк.

Машина на весь период выплат становится залоговым имуществом, то есть если долг не будет отдаваться вовремя, автомобиль может быть выставлен на торги. Чтобы подобных проблем не возникло, необходимо внимательно отнестись к оформлению кредитного договора и соблюдению графика выплат.

Если заёмщик собирается получить в Сбербанке автокредит, какие документы могут потребоваться дополнительно? Необходимо предоставить все доказательства своей платёжеспособности: банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй, и там могут быть обнаружены невыплаченные долги.

Если вы уж брали кредиты, желательно предоставить справки о том, что вы полностью расплатились с ними. Получить такие бумаги можно во всех банках по требованию.

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Проценты

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Сумма

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Сроки

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
внесение первоначального взноса при оформлении кредита.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.

Приобретение нового автомобиля в 21 веке — это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно .

Авто в кредит: за и против

Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
обязательное гражданство РФ;
наличие постоянной регистрации;
стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
общий стаж — 1-3 года;
наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие — наличие хорошей кредитной истории. При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
копия паспорта;
копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

без первоначального взноса;
на подержанные автомобили;
с господдержкой;
лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации. Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита — на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины. Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства. Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей. Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне. Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки — не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит. Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять , придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ. Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%). Если учитывать, что средняя ставка по автокредитам составляет от 12 до 18%, то с компенсацией останется оплатить всего 8-13%.

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
срок кредита должен быть не больше 3 лет;
кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — альтернатива кредиту

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель. Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика — приобретение страхового полиса КАСКО. А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД — это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

Самое главное преимущество автолизинга — им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

просмотров